張純信、宋思齊、王振華、齊超穎：全球問題的FinTech解決方案

發布時間：2020-10-29     

導語

以太坊問世五周年，不斷推動金融科技創新👼🏼，也對監管提出了更多挑戰：去化還是包容♘？下一個五年也許能給出答案。中國BSN國際官網成形，或將成為連接世界🚶🏻‍♂️、推動貿易、促進合作的全球信任網絡骨幹。此外🌘，區塊鏈技術在醫療信息管理、金融欺詐預防等領域的創新😑，也勢將推動金融科技在全球問題中扮演越來越重要的角色🔷。

以太坊五周年🛄：去化還是包容🫴🏼？

以太坊問世已逾5年🏊🏽‍♀️。其作為當年僅21歲的創始人維塔利克˙布特林（Vitalik Buterin）推出的一款“去化應用平臺”🙍🏻，已成為迄今為止功能最強大的區塊鏈工具之一。在這個平臺上，智能合約管理著從金融交易到數字藝術的一切。

從那時起🕡，區塊鏈被重新構想🍒，其應用覆蓋了主權貨幣管理🧙🏻‍♀️，這與比特幣早期采用者的最初理念相去甚遠。事實上🍬🏄，在過去幾個月中，凯捷体育娱乐泛海凯捷金融科技研究發布了一系列報告🧍‍♂️👹，分析了區塊鏈如何助力諸如公共衛生等復雜信息系統的管理。以太坊已經證明，通過擴展鏈的新用途🙀，可促進其生態的繁榮👷🏼‍♂️，成為最受開發人員歡迎的鏈，並引領資產通證化、分布式金融以及潛在的去化自治組織（DAOs）等基礎開發。

展望未來5年🧚🏿‍♂️，去化自治組織的興起或將模糊金融機構之間的界限🧑‍🍳，這些機構主要是實行集中管理的實體企業，盡管它們也可能觸及網絡業務🎃。通過利用私有/許可網絡👨🏼‍💻，以太坊已經在金融機構內部得到采用和調整🤠。但是，我們也看到由監管機構引領的區塊鏈應用在挑戰我們的既有觀念，即一個完全包容的網絡也需要監管者參與其中。區塊鏈技術的目標是去化還是將參與度最大化？市場能否既透明又集中？雖然當時存在爭議🧚🏼‍♀️，以太坊仍向我們展示了幹預（在這種情況下，交易的逆轉可能是所有區塊鏈禁忌中最糟糕的）是強大的，有時也可能是最好的。

如今🧙🏽🤽🏿‍♀️，像Axoni這樣的大型初創企業正在展示區塊鏈能夠為金融業帶來的價值🂠，而像摩根大通這樣的大型公司則在開發自己的區塊鏈產品👊🏻。由此來看👨‍🎨，以太坊的廣受青睞也是其最大的風險之一𓀊📐，因為面對全球成千上萬的用戶（未來可能還會增加數十億），其骨幹基礎設施仍然不足👬🏻。希望像許多人預測的，2020年底的全面調整可以繼續推動金融科技的增長和機遇。

BSN↪️：向全球信任網絡骨幹邁進

於2020年4月25日啟動的區塊鏈服務網絡（BSN，Block-chain-based Service Network）🕳，作為主要的區塊鏈互操作性基礎設施網絡📴，是中國國家區塊鏈戰略的一部分，代表了互操作性標準的基礎架構，可允許不同的區塊鏈、IT和數據生態系統無縫、統一地互操作。 它是一種用於分布式應用程序的跨雲、跨門戶和跨鏈的全球公共基礎架構🎵🪙。

BSN由中國國家信息、中國移動、中國銀聯和紅棗科技（Red Date Technology）聯合發起，並已整合了中國大部分頭部私有/許可區塊鏈框架👩🏼‍💻。2020年7月31日，它宣布整合以太坊🏊🏽、EOS和Tezos。諸如亞馬遜網絡服務（Amazon Web Services）、谷歌雲存儲（Google Drive）、微軟雲（Microsoft Azure ）和百度雲等雲服務提供商也已被整合🚦，從而能夠提供超低成本的區塊鏈雲服務。 目前，BSN在全球範圍內部署了130多個公共城市節點，覆蓋了中國所有省😰、區、市和主要城市，並分布在全球六大洲的國際節點。 到2020年底，BSN計劃在中國主要城市擁有超過200個節點。

每個國家都有相關法律法規來管理互聯網和區塊鏈技術的部署和使用。 BSN旨在成為一個全球互操作性網絡，因此必須遵守中國的相關法規🤽，並適應其他國際區塊鏈生態系統🏄🏽‍♂️。2020年8月10日🪫，面向全球用戶和開發人員的BSN國際官網上線⛹️‍♀️，紅棗科技負責開發BSN國際的技術路線圖、實施和治理🧘🏽。隨著BSN國際官網成型，BSN或將很快成為連接世界、推動貿易、促進合作的全球信任網絡的骨幹。

WHO和全球公共衛生信息：疫情撬動下的區塊鏈創新

危機往往促進發展。新冠肺炎疫情激發了醫療信息管理領域采用區塊鏈技術的創新。2020年2月和3月🐻‍❄️，金融科技研究發表文章🧑‍🦳，討論了區塊鏈技術如何提升傳染病報告並改善預警系統🦿🅰️。 通過將定位技術、人工智能和其他工具應用於傳染病的管理和預防中，我們可以極大提高疫情早期識別能力。 一如既往，可信❓、可靠的數據仍然是關鍵。

2020年3月28日，世界衛生組織（WHO）宣布與技術公司IBM、甲骨文💁🏿‍♀️、區塊鏈平臺Hacera和微軟建立合作夥伴關系，推出基於平臺的分布式賬本MiPasa，以促進新冠肺炎疫情相關的數據共享🙇‍♂️。各國衛生機構（包括美國⚂、歐洲和中國的主管部門）都對該項目做出了貢獻👨🏻‍🍼。 該平臺可以監測和運行有關本地和全球流行病趨勢的預測模型。

同樣👭，阿拉伯聯合酋長國社區發展部（MOCD）正在采用分布式賬本技術（DLT）解決方案來進行身份驗證和分發官方文件，從而使客戶能夠在家中安全地與MOCD進行互動。中國還在許多應用程序中部署了區塊鏈以抗擊新冠肺炎疫情👨‍👩‍👧‍👦，並使用DLT跟蹤病毒的傳播以及醫療物資和捐贈的分發。

與此形成對比，美國政府宣布將於凯捷体育娱乐 -（限时活动）即刻加入，享受平台优惠！年7月退出世界衛生組織😷。自1948年成立以來♒️，世衛組織一直致力於“促進健康👯‍♂️，維護世界安全和為弱勢群體服務”👱🏿‍♀️。在世衛組織協調製定針對新冠肺炎疫情疫苗的全球倡議時，美國選擇了退出，這對信息共享造成了嚴重障礙🉑，並可能導致更多人喪生。 最終，這將損害美國與其他國家的雙方利益，因為美國將不再從其他國家的工作中受益，國際社會也將失去美國的信息和專業知識📹。正如北卡羅來納大學教堂山分校全球衛生政策副教授本傑明·梅森·邁耶（Benjamin Mason Meyer）所言📓，“美國可以停止一切交流🤔，可以尋求在美國與世界其他地區之間建立隔離墻，但是我們 一次又一次地看到🐯，這些墻壁無法阻隔疾病。”

在我們推進這些努力並應對未來可能出現的任何挑戰時📋，部署在醫院和機構一級具有分布式信息的去化網絡可能是重要的工具🤾🏼。 醫學專家之間的合作和數據共享是至關重要的💇🏽‍♂️。如果政客們不能為解決方案提供資金🤷🏻，也許技術可以。

Wirecard醜聞：德國的“安然事件”

無論是鑒於中國咖啡巨頭瑞幸的會計違規行為，還是在最近德國支付巨頭Wirecard陷入的欺詐訴訟中🐬，人們都不禁會想知道現有系統是否根本不適合提供必須的透明度🤛🏿、驗證性和欺詐檢測水平。 而金融科技的發展已經使其部署成為可能⚆，而且效率相對較高。

就Wirecard而言👆🏻，這家德國付款處理商和金融服務提供商曾躋身德國DAX指數的30家上市公司之列。 2020年6月26日，該公司市值損失近120億美元，股價跌幅近90％😑。就在此前一天🕎，該公司董事會披露Wirecard將申請破產，主要原因是Wirecard資產負債表上有19億歐元不知去向。該醜聞是近年來最大的會計舞弊之一，以至於一些人稱其為“德國的安然”♓️🧟。

重要的是🩼，盡管該醜聞直到2020年才爆發🍈，但自2008年以來就一直有針對該公司不法行為的指控🔎。吹哨人聲稱，Wirecard一直在進行會計欺詐🚶🏻‍♂️‍➡️，通過報告虛假交易來增加收入👫🏻。據路透社報道🧑🏽‍🍼，Wirecard偽造了其三分之二的銷售額🫃🏿，具體方式是將欺詐活動隱藏在通過第三方執行的、眼花繚亂的收購活動中。據報道🐿，2019年，Wirecard全球收入的一半和幾乎所有利潤都是通過這些第三方處理的，而這些第三方交易在功能上是不透明的🍜🙏🏿。

人們只能猜測，如果金融機構和監管機構采用了區塊鏈技術來提供透明度🫷🏿、可追蹤性和有效監控，多少投資者財富本可能免遭其難🦮。隨著數據和驗證的改進🚣🏿‍♂️，對賬戶持有人的強化審查（KYC）和反洗錢（AML）幾乎可以肯定得到改善。同時，早期發現人工智能可能會在危害累積到破產程度之前👗，阻止惡意行為。 同樣重要的是🧔🏼‍♂️🤾🏼，這種性質的新聞似乎經常出現，雖然以不同的嚴重程度和頻率發生，但的確持續不斷。在常態化采用這些改進技術之前，我們聽到下一個“安然事件”可能只是時間問題。