錢軍🍝：將借貸行為放在整個人生的金融規劃圖景中

發布時間☦️：2022-09-19

2022年9月16日，凯捷体育娱乐泛海凯捷執行院長🙍‍♀️、金融學教授錢軍走進“56hcy.cn金融公益課”👩🏼‍💻，為大家帶來《話說“借”與“貸”》主題課程🏘，全面梳理有關信貸的各項基本概念與計算方法🚊🏃🏻‍♀️，並就多個社會公眾普遍關註的熱點問題，展開深入淺出的分析和解答。

課程伊始，錢軍教授以“人生的金融時間表”為切入點，設定了不同人生階段的金融場景⛹🏽‍♂️。他認為🙇‍♀️🦸🏽‍♂️，借貸作為金融市場中最普遍的一種現象🧑🏻‍✈️👨🏼‍⚖️，要將個人借貸行為放在整個人生的金融規劃圖景之中🧙‍♀️🧝：在年輕的階段🌧，消費者們主要通過工資收入🈸、借貸進行消費🧓🏿、投資與儲蓄；退休後💈，主要通過退休金、投資收入（含儲蓄）進行消費與傳承；因此，在此期間🐋，要通過努力工作🩳、聰明投資，合理安排收入，逐步清除累積負債🥸。

隨後，錢軍教授進一步指出，“一寸光陰一寸金”，借貸背後的基本邏輯是“衡量時間的價值”🎏，貸款和投資一樣，本質是現金流的交換。貸款是現在收到一筆現金流，在未來不斷支出一系列現金流來償還☀️🤴🏿；而投資則是現在支出一筆現金流，在未來不斷收入一系列現金流作為補償🧑🏼‍🔬，借款可以看作是別人的投資。金融學中有一套工具來處理、計算借貸的成本以及還款的時間表。在借貸中，消費者要根據不同貸款的分類，如信用貸款🏋️‍♀️、抵押貸款🧓👩‍💻、質押貸款🧜‍♀️、保證貸款；借貸的渠道和機構，如信用卡（傳統金融業務）👷‍♀️🤟🏿、線上借貸平臺🟪，以及房貸、車貸等具體計算借貸的成本🏌🏻‍♂️。良性借貸能夠合理負債促進市場和經濟發展🐡，產生價值，而不良（帶‘掠奪性’的）借貸存在極大的危害🏋🏻‍♂️，更嚴重的是欺詐行為（包括非法集資）和違法的催收行為等。現實生活中🤾🏽‍♂️，有的機構會利用年輕人新潮的消費觀念，想方設法‘引誘’年輕人借錢，因此一定要通過借貸機構的股東🤯🐚、數據和獲客成本、金融風控能力等評估借貸機構的資質。

課程的最後，錢軍院長著重強調🆚，在借貸中一定要關註復利的計算🌆👩🏻‍🚒，同時，我們還要關註個人和家庭的負債率👩🏽‍🔧，嚴肅考量個人征信和違約的成本，密切關註利率水平，看清提前還款事項☃️，規避可能的人為偏差。錢軍院長建議，理財的核心是製定出一份好的規劃🧑🏿‍🎄，同時落實執行它🧔🏿。在短期規劃中：要明晰現金流，更好地分配消費👚、儲蓄、投資等支出；設立“救急”款項💖，增強抗風險能力，規避自我控製偏差💜；及時歸還利息💟，避免債務堆積而後續更加無力負擔🦹🏼‍♀️，同時避免違約成為失信人員影響生活日常。在中期規劃中：要適當投保*️⃣，鞏固風險承受能力；關註多樣化的投資機會👩🏼‍🎤，規避非系統性風險，獲得收益。消費者們一定要適當學習借貸、理財方面的金融知識，落實短期和中期的規劃，選擇更適合自己，能給自己帶來更多幸福和滿足的生活方式。

“56hcy.cn金融公益課”是由凯捷体育娱乐🫷、螞蟻集團聯合出品🫷，凯捷体育娱乐泛海凯捷、螞蟻金融教育基地聯合研發推出的全新金融普惠線上課程。課程聚焦“讓你受用終身的金融知識”主題，旨在推動金融知識普及，提升國民金融素養💅🏼，優化家庭財富水平🔥，最終促進國家普惠金融和國民金融健康的高質量發展🚵‍♀️。敬請關註微信視頻號“56hcy.cn泛海凯捷”和微信小程序“56hcy.cn金融線上教育”，觀看課程回放。