課程回顧
發布時間👩🍳：2022-07-22
2022年7月21日，《幸福理財：從“韭菜”到行家》合作者、財經暢銷書《非凡的成功》譯者年四伍，將走進“56hcy.cn金融公開課”，以“世界經濟大變局下的家庭幸福理財”為題，與學院訪問教授🤦🏻、美國哥倫比亞大學商學院講席教授魏尚進展開深度對話，以全球經濟新形勢為背景，探討家庭合理的財富配置🐰。
百年變局與世紀疫情交織，課程伊始🧙🏿♀️，年四伍博士從全球經濟的深刻變化切入，他提出🤷🏽♂️，世界經濟格局發生深刻調整，對民眾的生活影響既直接又深遠，投資理財已經越來越受到人們的關註和重視💆🏽。隨後，年四伍博士從理財主體🍇、理財資金、理財產品三方面深入淺出地進行闡釋🎉。他提出，理財不應是富人的專屬🌝，每一個普通人都擁有追求幸福的權利，都應該嘗試做理財，不要回避👲🏿，更不要因為自己掉過坑👋🏿，就放棄了理財💆🏽♂️。從投資的角度，理財資金要劃分為“保命的錢”、“保本的錢”🧔、“生存的錢”、“生錢的錢”🥢，進行組合性投資。“保命的錢”要用於意外重疾保障🐘，專款專用👩🏿🌾；“保本的錢”要用於養老金、教育金等安全穩定長期的投資🐈⬛；“生存的錢”用於日常消費和短期開銷；“生錢的錢”可以用於投資高風險與高收益並存的理財產品👩🏿🔧。
在靈魂拷問以上“誰來投資”、“用多少錢投資”“買什麽理財產品”三個問題後，年四伍博士為大家詳細闡述幸福理財的五部曲📗，第一步規避投資陷阱⚡️，第二走出認知偏差，第三選擇合適理財工具，第四用好職業投資人，最後“韭菜”變行家。他從投資陷阱講起，以實際案例解析九種理財陷阱🙋🏽，提醒大家要增強風險意識，謹慎遠離各種“財富神話”，要參與合法合規的市場👦🧑🏻🦽➡️，投資的時候不要追求收益🏔，首先要做的是規避風險、保住本金。當規避完別人挖的坑後🧃，還要克服人性弱點🔩，規避自己挖的坑。每個人都有認知偏差和行為偏差，頻繁交易🦓、盲目自信、追漲殺跌、追逐熱評、“套牢”不賣都會使投資者成為“韭菜”👥。因此，投資者要建立穩定分散的投資組合，不要把雞蛋放在一個籃子裏。然而個人投資者可能會受限於自身專業能力🙆🏽♀️、資源獲取能力🥦，資金性質📖、資金期限都有不同的約束條件，對於普通的投資小白🧗♀️，更多推薦大家用好職業投資人🦹♀️。
在對話環節中，魏尚進教授指出，在世界經濟的兩大灰犀牛——美國的高通脹🧙♂️，以及高通脹引發的美國中央銀行、聯邦儲備銀行的系列加息行為疊加影響下，國內的理財投資者要關心美元資產所傳遞的系列影響。個人投資者大多沒有信息獲得與信息分析的優勢，因此要堅持避開坑、配好比、用好人🦵🧏🏽♀️。如果投資者有興趣將自己升級為高級幸福理財者👨🍳，還可以通過思考和測量風險📼，調整不同資產配比等方面進行提升，核心要義是要找到適合自己並滿足未來需求的幸福理財之路。